Private Rentenversicherung |
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Altersvorsorgeprodukt |
Bewertung |
Anmerkung |
Geld wird angelegt: |
Geldanlage in privaten Versicherer |
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Sicherheit: |
 hoch |
Die Einzahlungen plus eine Mindestverzinsung von z.Z. "2,75% auf Sparanteil" sind garantiert. |
Ertrag: |
 mittel |
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Verfügbarkeit: |
 schlecht |
Die vorzeitige Auflösung ist meist unwirtschaftlich. |
Steuervorteil / Förderung: |
hoch |
Erträge sind nach 12 Jahren steuerfrei / Riester-Förderung möglich, wenn Produkt Zertifikat besitzt. |
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Kapital-Lebensversicherung |
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| Altersvorsorgeprodukt |
Bewertung |
Anmerkung |
Geld wird angelegt: |
Geldanlage in privaten Versicherer + Risikoschutz für den Todesfall |
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Sicherheit: |
hoch |
Die Einzahlungen plus eine Mindestverzinsung von z.Z. 2,75% sind garantiert. (ohne Risikoschutz für Todesfall) |
Ertrag: |
mittel |
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Verfügbarkeit: |
schlecht |
Die vorzeitige Auflösung ist meist unwirtschaftlich. |
Steuervorteil / Förderung: |
 mittelhoch |
Erträge sind nach 12 Jahren steuerfrei bzw. steuerbegünstigt – bei Kapital-Lebensversicherungen, die nach dem 31.12.2004 geschlossen wurden, muss bei Auszahlung nach 12 Jahren der Kapitalertrag (= Ablaufleistung abzüglich Summe der eingezahlten Beiträge) zur Hälfte versteuert werden. |
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fondsgebundene Lebensversicherung |
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| Altersvorsorgeprodukt |
Bewertung |
Anmerkung |
Geld wird angelegt: |
Der Anleger kann festlegen, wie der Sparanteil seiner Beiträge angelegt werden soll (z.B. in einem Rentenfonds, Aktienfonds oder Mischfonds) + Risikoschutz für den Todesfall |
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Sicherheit: |
mittel |
Im Gegensatz zur üblichen Renten- bzw. Lebensversicherung gibt es keine garantiere Schlusszahlung und keinen Mindestzins. |
Ertrag: |
hoch bis niedrig |
Die Ertragschancen sind höher als bei der privaten Renten- u. Kapitalversicherung, da der Aktienanteil höher ist. Es sind jedoch auch Verluste möglich. |
Verfügbarkeit: |
mittel |
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Steuervorteil / Förderung: |
hoch |
Erträge sind nach 12 Jahren steuerbegünstigt / Riester-Förderung möglich, wenn Produkt Zertifikat besitzt |
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| Altersvorsorgeprodukt |
Bewertung |
Anmerkung |
Geld wird angelegt: |
Geldanlage in Bank |
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Sicherheit: |
hoch |
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Ertrag: |
mittel |
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Verfügbarkeit: |
schlecht |
die vorzeitige Auflösung ist meist nicht möglich bzw. teuer |
Steuervorteil / Förderung: |
mittel |
Erträge nur innerhalb des Sparerfreibetrages steuerfrei / Riester-Förderung möglich, wenn Produkt Zertifikat besitzt |
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| Altersvorsorgeprodukt |
Bewertung |
Anmerkung |
Geld wird angelegt: |
Vielzahl verschiedener Aktien bzw. Rentenpapiere |
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Sicherheit: |
mittel |
Abhängig von der Höhe des Aktienanteils |
Ertrag: |
 hoch bis niedrig |
Es sind auch Verluste möglich. |
Verfügbarkeit: |
mittel |
Der Verkauf ist grundsätzlich möglich, in Zeiten schwacher Aktienkurse aber unwirtschaftlich. |
Steuervorteil / Förderung: |
mittel |
Kursgewinne sind ab einem Jahr Haltezeit steuerfrei |
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selbstgenutzte Immobilien |
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| Altersvorsorgeprodukt |
Bewertung |
Anmerkung |
Geld wird angelegt: |
Wohneigentum |
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Sicherheit: |
hoch |
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Ertrag: |
mittel |
in Form gesparter Miete |
Verfügbarkeit: |
schlecht |
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Steuervorteil / Förderung: |
mittel-schlecht |
Fördermittel für das Eigenheim |
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| Altersvorsorgeprodukt |
Bewertung |
Anmerkung |
Geld wird angelegt: |
Anteil an einer Aktiengesellschaft |
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Sicherheit: |
niedrig |
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Ertrag: |
hoch - niedrig |
Es sind auch erhebliche Verluste möglich. |
Verfügbarkeit: |
gut |
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Steuervorteil / Förderung: |
mittel |
Kursgewinne sind ab 1 Jahr
Haltezeit steuerfrei |
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| Altersvorsorgeprodukt |
Bewertung |
Anmerkung |
Geld wird angelegt: |
Festverzinsliche Wertpapiere , die von Staaten, Wirtschaftsunternehmen oder Kreditinstituten herausgegeben werden |
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Sicherheit: |
hoch |
Die Sicherheit der festverzinslichen Wertpapiere ist nur hoch, wenn der Herausgeber zahlungskräftig ist. |
Ertrag: |
mittel |
Es sind auch erhebliche Verluste möglich. |
Verfügbarkeit: |
mittel-hoch |
die vorzeitige Auflösung ist meistens möglich |
Steuervorteil / Förderung: |
mittel-niedrig |
Erträge nur innerhalb des Sparerfreibetrages steuerfrei |
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| Altersvorsorgeprodukt |
Bewertung |
Anmerkung |
Geld wird angelegt: |
Vielzahl verschiedener Aktien bzw. Rentenpapiere |
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Sicherheit: |
niedrig bis hoch |
Das Risiko von reinen Aktienfonds ist relativ hoch - das Risiko von Rentenfonds relativ niedrig |
Ertrag: |
hoch bis niedrig |
Chancen und Risiken sind durch die Streuung geringer als bei Aktien oder Rentenpapieren |
Verfügbarkeit: |
gut |
Die Wertpapiere können am Kapitalmarkt wieder verkauft werden. |
Steuervorteil / Förderung: |
mittel-niedrig |
Kursgewinne sind ab 1 Jahr Haltezeit steuerfrei |
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